Como usar o mapeamento de impostos para cortar impostos na aposentadoria Preparar-se para a aposentadoria não é apenas sobre a acumulação de poupança suficiente. Sua crítica para considerar a sua imagem fiscal global também. Você não pode sempre assumir que você terá uma menor taxa de imposto na aposentadoria, especialmente se a maioria dos seus fundos vêm de um 401 (k). Tradicional IRA ou outras fontes de renda tributáveis. Para ajudá-lo a manter mais de sua renda na aposentadoria, estou propondo uma estratégia chamada mapeamento tributário. Isso pode envolver o deslocamento de alguns ativos derrotados do status de imposto diferido para status de isenção de impostos ou, de forma mais geral, redirecionando investimentos em categorias favorecidas antes da aposentadoria. (Para mais, veja: O que fazer para se preparar para a aposentadoria.) Mudança para um Roth IRA Uma maneira fácil de taxar mapa é converter participações de um IRA tradicional ou um 401 (k) em um Roth IRA. Isso envolve ser tributado sobre a retirada antecipada do seu IRA ou fundos 401 (k), mas isso significa que você não vai pagar impostos mais tarde, quando você receber suas distribuições IRA Roth na aposentadoria desde que você mantenha a conta para o mínimo de cinco anos e cumprir com outros IRS Requisitos. Há uma vantagem para fazer esta mudança quando o mercado está para baixo, como youll ser tributado sobre o valor reduzido de seu IRA ou ativos 401 (k). Os fundos, então, crescer livre de impostos, e você não terá que pagar impostos na aposentadoria no valor presumivelmente maior do seu Roth IRA. Esse tipo de mapeamento fiscal exige que você preveja o que acontecerá com o valor de seus ativos e se os ganhos e a renda isenta de impostos provavelmente compensarão o preço que você paga para mudar os ativos. Por causa disso, o melhor ativo para esta estratégia pode ser um estoque de crescimento. Tais como Amazon, que poderia ser avaliado em menos do que o que você pagou. Isso significa que você vai pagar menos impostos para mudar isso agora do que você teria quando o estoque negociado em uma avaliação mais alta, mas o preço pode ser esperado para subir mais tarde. Você pode transferir um estoque ou ativo usando um formulário de conversão disponível em sua corretora. Se você estiver preocupado sobre como o aumento temporário na renda poderia afetar seus impostos no curto prazo, considere fazer contribuições antes de impostos mais elevadas para seus planos de aposentadoria ou pré-pagamento de impostos de propriedade estatais e locais devidos no ano seguinte. Explorar Outros Tipos de Ativos Roth IRAs arent a única maneira de reduzir a quantidade de imposto youll pagar na aposentadoria. Pode fazer sentido transferir algum capital de uma conta tributável, que detém ações ou um fundo mútuo, para uma conta favorecida por impostos, como uma anuidade. Você também pode negociar obrigações corporativas altamente tributadas para títulos municipais isentos de impostos ou ações com dividendos, uma vez que as taxas de imposto sobre rendimentos de dividendos são inferiores à taxa de imposto de renda. Os trade offs podem surgir se você tem que vender ativos e pagar impostos de ganhos de capital hoje para liberar o dinheiro para passar para outro tipo de investimento. Mas tenha em mente que ter um IRA Roth ou títulos municipais pode afetar se suas distribuições de Segurança Social provavelmente uma parte importante de sua renda de aposentadoria são tributadas. Se sua renda tributável, não-previdência social exceder determinados limiares, até 85 do seu benefício de Seguro Social podem estar sujeitos a imposto de renda. Os Próximos Passos A volatilidade do mercado é uma oportunidade para reiniciar suas estratégias de acumulação de aposentadoria. Use esses movimentos de mapeamento de impostos como parte de um plano de longo prazo para reduzir os impostos na aposentadoria, mantendo os ativos da forma mais eficiente possível. E sempre consultar com um especialista em impostos antes de fazer grandes mudanças. Caso contrário, você pode executar em algumas gotchas inesperadas do IRS. Contratos a termo seriam preferidos somente se os contratos a termo fossem preferidos somente se um acordo precisasse ser feito informalmente para fornecer alguma mitigação de risco, uma vez que os contratos a termo podem ser acordados em forma privada Entre partes sem o mesmo nível de especificidade que um contrato de futuros (Phung, ND). No caso de um acordo já ter sido feito e os esforços de gestão de risco estão sendo tentados entre serviços prestados e pagamento sendo feito, hedges do mercado monetário fazer mais sentido para utilizar. Isso ocorre porque essa função permite ao vendedor compensar seu risco de taxa de câmbio alavancando a taxa de retorno no mercado externo para um investimento de curto prazo projetado para o rendimento para compensar os baixos de taxas de câmbio potenciais (Picardo, N. D.). Conclusão Derivados são utilizados como contratos futuros para risco de taxa para as empresas para bloquear uma taxa de câmbio conhecida e limitar as perdas potenciais devido à flutuação das taxas de câmbio no mercado. Money-Market Hedge pode ajudar as empresas no cálculo das taxas de mercado atuais e calcular um payoff de 30 dias que eliminaria o risco de taxa. Recomendar às empresas que usem diferentes técnicas para ajudar na eliminação do risco associado ao câmbio e ao risco de taxa de câmbio são muitas vezes combatidas com técnicas como contratos a termo, contratos de futuros e hedges do mercado monetário. A gestão de riscos é necessária para minimizar e eliminar riscos e utilizar diferentes ferramentas e técnicas de gestão. Referências Keown, A. J. Martin, J. D. Petty, J. W. Amp Scott, D. F. Jr. (2008). Fundamentos de finanças: A lógica ea prática da gestão financeira (6th ed.). Recuperado do banco de dados da Universidade de Phoenix eBook Collection. Esta pré-visualização apresenta secções intencionalmente desfocadas. Inscreva-se para ver a versão completa. RESUMO DA MEDIÇÃO DE RISCOS 8 Phung, A. (N. D.) Qual é a diferença entre contratos a termo e futuros Investopedia. Recuperado 15 de fevereiro de 2015 de: investitopedia / ask / answers / 06 / forwardsandfutures. asp Picarado, E. (N. D.) O Hedge do mercado de dinheiro e como trabalha. Investopedia. Recuperado 15 de fevereiro de 2016 de: investopedia / articles / forex / 020414 / money - mercado-hedge-como-it-works. asp Este é o fim da pré-visualização. Inscreva-se para acessar o resto do documento. Plano para sua aposentadoria com um IRA de TD Ameritrade Tradicional Versus Roth IRA Ao decidir entre um IRA tradicional e um Roth IRA. Você quer comparar os dólares depois de impostos que estariam disponíveis para você sob cada plano. Vários fatores a considerar incluem sua faixa de imposto, quantos anos você tem até a aposentadoria, e quando você deseja começar a fazer retiradas. Para muitas pessoas, um IRA Roth resultará em mais renda após impostos durante a aposentadoria porque retiradas qualificadas de um IRA Roth são livres de impostos, enquanto retiradas de um IRA tradicional será tributado. Para as pessoas cujas contribuições para um IRA tradicional são dedutíveis de impostos e estão em um suporte fiscal mais elevado hoje do que será durante a aposentadoria, um IRA tradicional pode ser uma escolha inteligente. Calculadora de aposentadoria Ferramenta de seleção IRA Compare IRAs IRA Rollovers Faça o gerenciamento de seus ativos de aposentadoria mais fácil e mais conveniente com uma rolagem de 401k. A TD Ameritrade IRA dá-lhe flexibilidade pode escolher entre uma vasta gama de opções de investimento, ter acesso a ferramentas on-line úteis e calculadoras, seminários de investimento, pesquisa de terceiros, orientação de portfólio e outros recursos que você não vai encontrar com o típico empregador patrocinado 401k plano . É tudo o que você precisa para planejar sua própria aposentadoria. E se você precisar de ajuda, você pode ligar para 800-213-4583 para falar com um consultor de aposentadoria que pode ajudá-lo a cada passo do caminho. Você também pode baixar o útil Rollover Pocket Guide para facilitar a consulta. 401k Calculadora Rollover Roth IRA Conversões Pensando em converter todo ou parte do seu IRA Tradicional para um IRA Roth Você deve saber conversões Roth pode ser vantajoso para indivíduos com grandes contas IRA tradicionais que esperam suas contas fiscais futuras para permanecer no mesmo nível ou crescer em O tempo que eles planejam começar a retirar de sua conta de vantagem fiscal. Roth IRArsquos também permitem retiradas de impostos de distribuições qualificadas. Mas lembre-se, as conversões acionam uma conta de imposto, por isso pode ser mais atraente para converter o mais que você é da aposentadoria. Dessa forma, você tem mais tempo para seus ganhos crescer, dando-lhe mais tempo para compensar a conta de imposto. Abra sua conta A TD Ameritrade oferece contas IRA para ajudá-lo a atingir suas metas com base em seu estilo de vida e renda. Veja todos os tipos de contas de aposentadoria para determinar o que é certo para você. Depois de decidir, você precisa abrir sua conta para começar. Rollovers: Se aplicável, selecione Rollover em seu aplicativo de conta TD Ameritrade como o método para financiar sua conta. Você também terá que entrar em contato com o administrador do plano de seu antigo plano de aposentadoria para completar e enviar sua papelada. Você também pode ter um consultor de aposentadoria TD Ameritrade ajudá-lo neste processo. Basta ligar para o 800-213-4583 para solicitar este serviço. Requisitos de idade: varia de acordo com o estado, mas a maioria exige que você tenha 18 anos de idade. Alguns poucos exigem que você seja 19 para iniciar um IRA. Você deve verificar a exigência legal em seu estado. Escolhendo seus investimentos Uma vez que você criou seu IRA, você precisará determinar o yoursquod investimentos como fazer ir para a frente. Você pode escolher e gerenciar seu investimento olhando para suas opções de produtos de investimento e algumas ferramentas úteis. A TD Ameritrade oferece muitas ferramentas valiosas para ajudá-lo a selecionar seus investimentos na conta de aposentadoria. As regras para as contribuições do IRA podem variar de ano para ano, portanto, você deve verificar periodicamente as regras de contribuição e as regras de renda para garantir sua elegibilidade para participar e contribuir . IRAs tradicionais não têm limites de renda, desde que o titular da conta tem compensação tributável e é mais jovem do que 70frac12 idade até o final do ano fiscal. As contribuições são dedutíveis se o titular da conta atende aos requisitos do IRS e nenhuma contribuição é permitida após 70 anos de idade12. Roth IRA limiares de renda são indexados anualmente e as contribuições não são dedutíveis, uma vez que são depois de impostos dólares. Contribuições para um Roth IRA são permitidos após 70 anos frac12 se o proprietário ganhou renda. Distribuições As regras para Tradicional e Roth IRA distribuições diferem significativamente, por isso itrsquos bom para educar-se. Distribuições qualificadas de IRAs tradicionais são tributadas como renda e retiradas antes de 59frac12 idade também pode estar sujeito a uma pena de 10. Distribuições qualificadas de um Roth IRA são isentas de impostos e retiradas de contas mantidas menos de cinco anos ou antes da idade 59frac12 pode estar sujeito a impostos e uma penalidade de 10. TD Ameritrade oferece vários métodos para distribuir seus fundos IRA. Você pode configurar distribuições automáticas, transferir fundos para outra conta ou transferir participações. Todos os fundos entrando em um IRA são relatados ao IRS e também enviado para nossos clientes no formulário 5498. Form 5498 abrange o período entre 1 de janeiro de 2015 e 15 de abril de 2016 para o ano fiscal de 2015. Estes formulários são enviados por correio até 31 de maio de 2016 para o ano fiscal de 2015. Se você remover fundos de sua conta durante o ano civil, você receberá um formulário 1099-R mostrando os valores informados ao IRS. Estes formulários são enviados até 31 de janeiro para o ano civil anterior. As transferências diretas não são relatadas ao IRS e não mostrarão em nenhum destes formulários. Se você tiver dúvidas adicionais sobre como suas transações IRA são relatadas, consulte seu consultor fiscal ou visite o site do IRS. Relatando sua conversão O valor de sua conversão para um Roth IRA será relatado no formulário 1099-R do seu IRA tradicional. Ele também será relatado como um valor de conversão no Form 5498 de seu Roth IRA. Para obter mais informações sobre esses formulários, consulte o seu consultor fiscal ou visite o site do IRS. Relatório de planos de pensão e planos Keogh Embora a TD Ameritrade não trate os aspectos administrativos dos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, podemos manter os ativos em uma conta fiduciária isenta de impostos. Neste caso, os fundos / ativos seriam mantidos na conta aqui, e o administrador ou trustees da conta (normalmente o administrador de benefícios da empresa patrocinadora) seria responsável por relatar a atividade da conta para o IRS. Para obter mais informações sobre contas fiduciárias, entre em contato com um consultor de novos clientes pelo telefone 800-454-9272. A volatilidade do mercado, o volume ea disponibilidade do sistema podem atrasar o acesso à conta e as execuções comerciais. Os recursos educacionais são fornecidos apenas para fins de informação geral e não devem ser considerados uma recomendação ou conselho individualizado. A TD Ameritrade não fornece aconselhamento fiscal. Oferta válida para uma nova conta Individual, Conjunta ou IRA TD Ameritrade aberta em 31/03/2017 e financiada dentro de 60 dias corridos após a abertura da conta com 3.000 ou mais. Para receber 100 bônus, a conta deve ser financiada com 25.000 ou mais dentro de 60 dias da abertura da conta. Para receber 300 bônus, a conta deve ser financiada com 100.000 ou mais dentro de 60 dias da abertura da conta. Para receber 600 bônus, a conta deve ser financiada com 250.000 ou mais dentro de 60 dias da abertura da conta. A oferta não é válida em fundos fiduciários isentos de impostos, contas 401k, planos Keogh, Plano de Participação nos Lucros ou Plano de Compra de Dinheiro. A oferta não é transferível e não é válida com transferências internas, contas usando o serviço Amerivest, contas TD Ameritrade Institutional, contas atuais da TD Ameritrade ou outras ofertas. O comitê qualificado de Internet sem comissões, ETF ou ordens de opções será limitado a um máximo de 500 e deve executar dentro de 60 dias de calendário do financiamento da conta. As taxas de contrato, exercício e cessão ainda se aplicam. Limitar uma oferta por cliente. O valor da conta qualificável deve permanecer igual ou maior que o valor após o depósito líquido ter sido feito (menos perdas devido à negociação ou volatilidade de mercado ou saldos de débito de margem) por 12 meses, ou a TD Ameritrade poderá cobrar a conta O custo da oferta, a seu exclusivo critério. A TD Ameritrade reserva-se o direito de restringir ou revogar esta oferta a qualquer momento. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. Aguarde 3-5 dias úteis para que os depósitos em dinheiro sejam contabilizados. Os impostos relacionados às ofertas da TD Ameritrade são de sua responsabilidade. Valores de varejo que totalizam 600 ou mais durante o ano civil serão incluídos em seu Formulário consolidado 1099. Consulte um consultor jurídico ou fiscal para as alterações mais recentes ao código de imposto dos EUA e para regras de elegibilidade rollover (Código de Oferta: 220). O TD Ameritrade foi avaliado contra 15 outros no 2016 Barronrsquos Online Broker Review, 19 de março de 2016. A empresa ficou em 1º lugar nas categorias ldquoBest para Investingrdquo de Longo Prazo, ldquoBest para Usabilityrdquo, ldquoBest para Research Amenitiesrdquo, ldquoBest for Portfolio Analysis amp Reportsrdquo , E ldquoBest para Novices. rdquo TD Ameritrade também foi premiado com as classificações de estrelas mais altas (4,5) em ldquoBest para Options Tradersrdquo (compartilhado com 2 outros) e (4) em ldquoBest para In-Person Servicerdquo (compartilhado com outros 4). Também recebeu 4 estrelas em ldquoBest para Frequent Tradersrdquo. As classificações de estrelas estão fora de um possível 5. Barronrsquos é uma marca comercial da Dow Jones. L. P. Todos os direitos reservados. Membro da TD Ameritrade, Inc. FINRA / SIPC. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. TD Ameritrade é uma marca de propriedade conjunta da TD Ameritrade IP Company, Inc. e do Toronto-Dominion Bank. Cópia 2016 TD Ameritrade IP Company, Inc. Todos os direitos reservados. Usado com permissão.
No comments:
Post a Comment